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巴菲特 退休前親授的財富智慧
今周刊 2011/11/23
＊文／許靜文
獨家取得 股神分享畢生精華的26堂課
二○一○年五月，在全球矚目的波克夏股東會上，巴菲特獻給全世界一份大禮，將他畢生投資智慧、企業
經營哲學製作成一部二十六集的動畫，且親自為動畫配音。其中文版日前甫在中國首播，《今周刊》第
一時間獨家取得影片授權，為讀者揭開股神親傳的致富哲學。
財富或許有價，然而，財富智慧與經驗的傳承，卻是無價珍寶！尤其在一代股神巴菲特（Warren
Edward Buffett）身上，這個發自內心的智慧傳承，格外令人動容。
巴菲特心中最深的牽掛 以動畫傳承智慧 讓理財教育往下扎根
雖然早已經名列全球前五大富豪，然而如今什麼才是巴菲特心中最深的牽掛？是財富的持續累積？或是
未來財產的分配？答案恐怕都不對。「如何讓畢生的財富智慧能夠傳承下去」，才是這位今年高齡八十
一歲的長者，心中最在意的事。而且，巴菲特已經悄悄開始布局進行了。
二○一○年五月，巴菲特在全球矚目的波克夏股東會上，送給全球一份無價的大禮－他播放了一段動畫。
當時，這段短片在熱鬧的股東會上，並沒有引起外界太多的關注。但，卻是這位投資大師給下一代最深
的心意。
在巴菲特至今唯一的個人傳記《雪球－巴菲特傳》中曾提到，他最牽掛的兩件事就是尚未找到接班人，
以及如何讓理財教育往下扎根。接班人雖然還沒有具體著落，但另一個夢想已經成真。這部動畫已在全
球各地播放，且第二部動畫的製作計畫也已就緒，預計在明年完成。
這部巴菲特智慧傳承的首部曲，是蘊含他畢生財金智慧的動畫，取名為「巴菲特神祕俱樂部」（Secret
Millionaires Club，ＳＭＣ）。由他親自策畫指導這部二十六集青少年理財教育動畫的所有內容，每集
約四至五分鐘，並由中國幸星公司負責製作，這部動畫在去年的股東會上首度播放。
在動畫中，灰白的頭髮、黑框的眼鏡，模擬巴菲特的可愛卡通造形，演出投資專家角色。他不但親自為
動畫配音，也設計每一集的主題與劇情。動畫中有三名個性迥異的孩子，他們都是俱樂部的成員，面臨
各種投資理財的問題。卡通巴菲特以深入淺出的方式講解枯燥難懂的投資概念，讓每個喜愛學習的人，
都能像他一樣成為投資高手。
為了讓台灣讀者可以一窺股神智慧的堂奧，我們經過多次越洋電話溝通、電郵往返，終於獨家取得授
權，首度在台灣揭開這部動畫的寶貴內容，其中一集將同步在本刊網站上播放。
巴菲特在這部動畫中，談到了「到底該如何投資？」、「做生意如何辨別好壞？」、「投資前該有哪些
準備功課要做？」、「理財，有哪件事情最重要？」集企業家、慈善家、投資家於一身的巴菲特，將他
的理財方法完整傳承，讓你站在巨人的肩膀上學習，將來必能更出色。
金融海嘯時，巴菲特曾說過：「哪個國家把理財教育做好，就能成為最有競爭力的國家。」研究國內外
理財教育發展專家、台師大公民教育與活動領導系教授黃美筠表示，最早提出個人理財教育概念的先
鋒，是美國推廣青少年理財素養最大的民間團體Jump$tart。該組織從一九九七年開始，針對美國高中
生進行個人理財教育研究，並引起廣大回響。
政府六年前才開始積極推動 台灣理財教育起步已晚 莫再輕忽
「一九八○年代我在美國攻讀碩士時，就發現班上美國同學都有信用卡，且長期使用循環利息，幾乎每個
人都負債，」黃美筠指出。高度負債情況引起官方重視，二○○二年，美國在教育部底下成立「理財素養
教育委員會」，這也是世界上第一個理財教育的官方組織。
反觀台灣理財教育起步較晚，從○五年政府才開始積極推動，由民間的「中華民國財金智慧教育推廣協
會」與金管會、教育部共同努力下，○八年展開第一期為期三年的金融知識普及計畫，陸續將金融知識納
入學校教材中。
財金智慧教育推廣協會祕書長陳琬惠指出，現在金融環境變化非常快，過去「只要儲蓄就好」的觀念已
經不適用，二十年後我們的小孩都長大，環境會比現在更複雜，不論是現在的年輕人或是我們的下一
代，都必須知道哪些要、哪些不要，而非單純地接受舊有的理財觀念。
這二十六集動畫課程中，巴菲特教大家價值投資的同時，也培養許多做人基本原則：不能見利忘義、不
要貪小便宜、聽小道消息，看似簡單的巴氏智慧，實行起來卻一點也不容易。
拉開理財課的序幕 儲蓄，巴菲特認為最重要的一堂課
我們將這二十六集動畫課程依照其教育意義分為五大堂課，讓讀者更容易了解其中精髓。是的，即使在
一代股神的身上，老生常談的「儲蓄」仍是巴菲特認為最重要的一堂課。唯有平日儲蓄才能讓你在最關
鍵的時刻出擊，抓住機會壯大自己財富。巴菲特為大家拉開理財課的序幕，教你如何儲蓄、花費。這堂
課更是所有父母親必須傳承給下一代的重要參考。
力行簡約的巴菲特，從小就是個儲蓄高手，他五歲就去擺地攤賣口香糖，八歲呼朋引伴到住家附近的高
爾夫球場當球童撿球，並轉手賣給球商獲利；在十一歲時，他已經存下過去幾年的所得共一二○美元，並
買了生平第一張股票「城市服務優先股」（Cities service preferred）；他小小年紀竟然靠自己能力有
所積蓄，還可以買股，這令他的家人驚訝不已，而高度儲蓄力更是他日後成為股神的最大關鍵。
「以前我們家很傳統，會認為女兒只要嫁個好人家，人生就圓滿了。但現在我開始擔心她花錢的方
式。」台新銀行財富管理處資深副總林尚愷擔憂地說，身為一位銀行家，每天為財管貴賓打理資產，但
對女兒最基本的儲蓄教育，卻讓他相當頭疼。
「從小，我就寵她，我在女兒幼稚園大班時帶她去日本玩。在一家玩具精品店裡，她一口氣挑了五個玩
具，每個要價五百新台幣，說要分送給同學。」林尚愷回憶起當時情景，「我沒有在她小時候教會她儲
蓄的重要，是我不對。但一想到平常很少陪伴他們，怎麼忍心再拒絕她的要求。」
現已國一的女兒對儲蓄、花錢依然沒有概念。「如今只能慢慢教，開始拒絕她的要求，需要的花自己零
用錢，花完不能再給。」
日前，林尚愷甚至親筆寫了一封信給女兒，信中提到「『存錢』是生活中最重要的觀念，這是當年你奶
奶告訴我的，就是所謂『未雨綢繆』的意思……。」為人父親的擔心，溢於言表。
巴菲特曾說：「有時候給孩子一把金湯匙，說不定是把金匕首。」在妥協孩子要求的當下，更該仔細想
想：讓他少奮鬥二十年，是好的嗎？
不同於林尚愷的作法，新光投信甚至將「儲蓄力」納入面試新人的考題之一，「如果你今天月薪三萬
元，要如何存下一萬元？」
出題的是新光投信總經理蘇英孝，他同時也是財金智慧教育推廣協會講師，在教育他的獨子儲蓄這件事
上相當有心得。蘇英孝認為用錢的方式其實是種競爭力的表現，當你入不敷出時，怎麼可能專心在工作
上？
「我從小就讓他知道，錢怎麼來、該怎麼用，人的自信不是靠錢堆起來的。」身教重於言教，如何取捨
欲望，去除不必要的花費，是蘇英孝給孩子的基本理財觀。遇到孩子的購物欲時，他會一再地詢問孩子
為什麼要買，到底是想要，還是需要。「放棄自己『想要』的東西，就能存更多。」
順著你的熱情走 做自己喜歡的事，邁向成功
「我們家出門只帶白開水，早餐一定在家吃。」看似簡單的原則，卻需要長期持續力。但習慣一旦養成
就不易被破壞，現在兒子已經大三，每個月都有一萬元零用錢，「我要求他一個月存兩千元，他做到
了。」
怎樣才會成功？巴菲特與國際投資大師吉姆．羅傑斯（Jim Rogers）的答案一致：做你喜歡的事。
在巴菲特給孩子的第二堂課中談到的是邁向成功，成功有幾個步驟，第一重要的就是做自己喜歡的事，
只有找到自己熱情和興趣，才能真正發揮天賦。
吉姆．羅傑斯在《給寶貝女兒的十二封信》一書中提到，女兒不必成為一位投資家，如果喜歡燒菜，應
該開一家餐館；如果喜歡做園丁，說不定日後會有一家全球連鎖園藝店。當你發現有件事是你感興趣
的，別讓年齡牽絆你，去做就是了。
巴菲特自己最近一次與中國大學生的對話中，他就對年輕學生的職業規畫提出了這樣的建議：「要順著
你的熱情走！」
巴菲特說，他有三個孩子，他們做的事情都不相同。「找一個你願意全心去做的工作，這就是我正在做
的，我都八十歲了，當然也可以去做其他事兒，但我選擇繼續我的事業。我知道我喜歡什麼。我二十三
歲時找了份工作，我不會太關心薪水問題，只對我做的事感興趣。」
選擇喜歡的事後，接下來還必須注意到你是不是有好的夥伴幫忙，是否能追隨一位成功大師學習，並且
腳踏實地一步一步做，堅持到底等。這些都是巴菲特強調成功必備要件，缺一不可。
鴻海董事長郭台銘曾說過：「魔鬼藏在細節裡。」也與巴菲特成功哲學中提到「不抄捷徑」，不謀而
合。
在「Tough cookies」（難吃的餅乾）這一集動畫中，因為孩子在製作餅乾時少放了一些配料，讓餅乾變
得極為難吃。巴菲特嚴肅地對孩子說：「成功是不能抄捷徑，也不能偷工減料的。」值得做的事，一定
要做到盡善盡美。
從錯誤中汲取教訓 再起，關鍵在於如何看待「失敗」
這樣的信念也與辭世的蘋果前執行長賈伯斯（Steve Jobs）相同。賈伯斯堅持蘋果的產品必須持續使人
欣喜，他以瘋狂的高標準著稱。他高度重視用戶體驗，不僅電腦的設計、性能、外觀要求完美，就連客
戶看不見的內部設計，一顆螺絲釘的位置，賈伯斯也要求必須做到美觀。
潤泰集團總裁尹衍樑曾說過：「促使我進步的，全都是挫折！」
即使是股神巴菲特，也是嘗盡失敗。有一次在佛羅里達大學演講時，一位學生提問：「談談你投資上的
失誤吧！」巴菲特幽默地說：「你有多少時間？」
如今幾乎是全世界最賺錢公司之一的波克夏，巴菲特卻坦承當年的收購從頭到尾就是一個錯誤。當時波
克夏是一家紡織廠，而美國的紡織工業在中國等國家低人力成本的競爭下，逐漸走向沒落。巴菲特勇敢
面對錯誤，停止了紡織廠的投資，並用資金去購買保險公司、優質資產，成為巴菲特金融控股旗艦。
華爾街一位投資大師戴維斯，為讓自己從犯過的錯誤中汲取教訓，在辦公室的牆上專門設了一個「錯誤
華爾街一位投資大師戴維斯，為讓自己從犯過的錯誤中汲取教訓，在辦公室的牆上專門設了一個「錯誤
牆」。他將自己犯的錯誤整理出來，掛在牆上，每天上班時間都回顧自己的錯誤。當客戶來訪時，看到
戴維斯犯過這麼多錯又勇於面對，認為他在未來犯的錯會越來越少，更放心地把資金交給他打理。
翻開全球資本市場的歷史，幾乎所有的大師都是從失敗中走出來，關鍵在於你如何看待「失敗」。發明
大王愛迪生是這麼為「失敗」下定義的；眾所周知，在成功發明燈泡前，他試驗了上千種燈絲，也就是
說他至少失敗過九九九次，但愛迪生說：「這並非失敗，只是嘗試了九九九次邁向成功的方法。」
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